贷款计算新政策 详解贷款计算方式

　　作为一名理智的消费者，当我们在进行购房置业这项人生大事的时候，只有充分了解掌握贷款利率，贷款计算方法和贷款年限，才能避免在贷款购房时候吃亏。

　　银行房贷政策的调整，在一定程度上稳定了原本躁动的楼市，市房管处提供的数据显示，今年4月份，市区共成交了2422套商品房，但到了5月份成交量回落到831套。多家房产中介公司负责人表示，进入6月份，市区二手房交易市场更为趋稳，没有出现前两三个月的大批量交易。

　　7月4日，市行政服务中心二楼的房屋交易与不动产登记大厅里略显空旷，三四月份时，这里曾经是人山人海。

　　银行收紧房贷，受到较大冲击的是二手房交易市场。李仁飞说，银行商业贷款的放款时间快于公积金贷款，所以卖家会要求买家使用商业贷款，今年年初，银行的房贷利率优惠幅度大的是基准利率的九折，5月份基本上是基准利率的九五折，到了6月份，几乎所有银行的房贷利率执行了基准利率。

　　“6月1日起，首套房房贷利率上调到基准利率，二套房房贷利率是基准利率的1.1倍。”中国银行衢州市分行相关负责人介绍，事实上，自3月下旬起，该行房贷政策就有所调整，收缩了房贷规模。

　　房贷优惠利率的取消，意味着贷款额度不变的前提下，购房成本增加。

　　以100万元贷款额度计算，采取较为常见的等额本息还款方式，还款时间为20年，基准利率为目前的4.9%。如果是年初的九折优惠利率，购房者须支付总利息506723.79元，每月还款6278.02元。而取消优惠后，总利息达到570665.72元，每月还款6544.44元。对于工薪阶 层的购房者而言，增加的6万多元钱不是一笔小数目。

　　随着楼市降温，各地开始收紧房贷政策。据报道，继京沪之后，近日广州也开始收紧房贷政策，首套房贷利率全面提升至基准利率。至此，四大一线城市已全部上调房贷利率，房贷进入“无折扣时代”。

　　针对房贷政策的一系列变化最直接受到影响的便是购房者群体，尤其是刚需一族，优惠的下调则意味着每个月要从口袋里掏出更多的钱还房贷。由此，总价低的“小户型”便迎来了春天。“小户型”因其总价低，所需贷款额度少的优势，成为二手房市场中的新宠。

　　银行放款时间的延长，主要缘于3月份至5月份楼市的火热行情，在这期间，房产成交量的爆发式增加，导致了银行贷款业务量的积压。

　　“今年3月至5月的房贷需求量，是去年同期的两倍。”中国工商银行衢州分行相关负责人何柳进介绍，楼市量价齐升，给银行带来了一定压力，不能立马满足所有购房人的贷款需求，现在放款时间一般需要一两个月。3月份以来，各大银行上调房贷利率，这是利率市场化的结果，供小于求且资金成本趋高的情形下，势必会导致贷款成本的增加。

　　对于银行放款时间何时恢复到之前一星期左右的水平，何柳进没有给出明确答案，但他表示，该行上半年的房贷业务积量，至少要在9月份才能消化完，之后放款时间的长短则取决于今后的楼市行情。