二手房按揭贷款 淮海农商行推出新政

　　最近，淮海农商行推出二手房按揭贷款的新政的消息成为当下的热门话题，人们对这一新政都表示了关心，都想看看在这一新政下，对于购房者来说，有没有哪些利好因素呢?

　　近期，为呼应百姓期待，满足客户购房需要，淮海农商银行推出个人二手住房按揭贷款。个人二手住房贷款是该行向借款人发放的，用于借款人购买再交易住房的贷款，首套二手住房贷款利率最低执行人民银行同期基准利率0.95倍。普通二手房住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格、评估价格两者中的70%。

　　商业贷款是现阶段各大银行机构供给给不合购房群体的业务，往往是辅佐大师采办自用住房，如许的贷款形式实行的非常国家出具的利率，并且针对相应的贷款前提，每个银行的划定有着较大的差异。

　　现阶段组合贷款可以说是斗劲受喜欢的，简单来说，就是在申请商业贷款的同时，也申请了住房公积金贷款，如许的形式给了大师更多辅佐。

　　二手房按揭贷款是指个人在购买售房人具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例首付款，其余部分以要购买的房产作为抵押，向合作机构申请的贷款。

　　贷款对象：18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人;具有稳定的职业与收入，具备还款能力，信用记录良好;自筹购房款(首付款)不低于房屋购买价格的三成。

　　贷款利率：五年期以上个人住房公积金贷款利率4.50%，五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率4.00%。五年以上商业存贷款利率6.55%，三年至五年存贷款利率6.40%，一年至三年存贷款利率6.15%，6个月至1年存贷款年利率6.00%，6个月内存贷款年利率为5.6%。

　　贷款利率上浮后，意味着同样的贷款额度下，所付的利息总额有所增加。对于购房者买房而言，意味着每月要缴纳更多的房贷。

　　假设一位购房人，想到贷款200万，用20年的时间进行还贷，每月还款方式为等额本息。按照基准利率来看，每月需要月供13088元，20年总共需要支付利息1141331元;假如他购房时贷款利率变成了基准利率上浮10%，那么意味着他每月的月供为13623元，增加535元，20年总共需要支付利息为1272110元，增加了130779元。

　　现在房贷利率上升，对于购房者而言，其购房成本上升，月供压力增加;但对于银行而言，这也是无奈之举。当前已出现理财产品收益与贷款收益倒挂现象。举个例子，按揭贷款基准利率4.9%，而各类货币基金等理财收益年化资金成本超4%，叠加管理成本，房贷已经属于低利润产品。而近期发售的部分理财产品预期收益率甚至已经超过5%，那对于银行来说，按基准利率发放房贷意味着亏本。

　　这种情况下，尽管房贷依然是大部分银行的优质业务，但是房贷的资金价格上行，放贷难度在加大，信贷利率上行是趋势。预计目前基准利率为主流的局面将逐渐转变为基准利率上浮。