买二手房可以贷款吗?2017新政策详解

　　当我们购买了二手房的时候，能不能进行贷款呢?答案是肯定的，那么在进行贷款的时候，有哪些需要注意的呢?关于2017年，二手房有没有实行新的贷款政策呢?

　　贷款条件：

　　1、有合法、有效的居留身份(贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人，一般要求年满18周岁至60/65周岁。另外，在中国内地有居留权的境外、国外公民也可申请。);

　　2、有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还借款本息的能力;

　　3、所购房屋的产权明晰，符合法律、法规规定的可进入房地产二级市场流通的条件;

　　4、有购买住房的合同或协议;

　　5、同意以所购房屋及其权益作为抵押物;

　　6、提出借款申请时，有不低于购房价款30%的自有资金;

　　购买二手房，最主要的就是要了解房屋本身的房龄大小。房龄过老的房屋，在申请二手房贷款时，不仅会影响贷款的年限，最重要是影响了贷款的额度。各商业银行为了规避风险，对于房龄超过20年以上的二手房，一般是不予办理贷款的。

　　按照相关规定，各商业银行在办理房地产抵押贷款前，应当确定房屋的抵押价值，而房屋的抵押价值将由第三方专业的评估公司进行评估。这意味着，市民无论是购买新房还是二手房，都需进行房产评估。一般情况下，二手房贷款的评估价为市场价的80%左右。

　　实际上，二手房评估价的高低，将会直接影响到购房者的首付比例。如以一套150万的二手房为例，如二手房评估价为120万，在不算其他税费的情况下，以首套房80%的贷款比例计算，购房者的净首付则为54万。

　　一般说来，收入稳定或有增长预期的购房者，适于等额还款法，这样整个贷款期的还款压力是不变的;而现有余款较多或日常收入远高于债务支付的购房者，适于递减还款法，这样整个贷款期的贷款利息会较少。当然，针对部分收入变动较大的购房者，我们建议可以分期组合两项还款法，达到既可以应对合理的还款压力，又适度的节约部分贷款利息。

　　贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。比如一个40岁购房人贷款，按揭合同签约之日是2016年4月15日。那么，如果该贷款人的实际生日在4月15日前，他的按揭最长期限为24年;如果该贷款人的实际生日在4月15日或之后，他的按揭最长期限为25年。

　　二手房贷款银行发放贷款时是取合同价和评估价两者之间的低值，然后乘以贷款成数，得到的就是二手房贷款费用的最高额度。银行放贷时采用合同价和评估价取得的原则，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的最高贷款额度。

　　为避免自身风险，银行在为二手房提供贷款时，往往对房屋本身和贷款人都规定了较为严格的条件，主要包括：

　　(一)房龄。二手房的房龄已成为许多银行发放贷款的一项审核标准，房龄越长贷款成数就越低，甚至可能不予贷款。

　　(二)房屋所处位置、单价、面积等。位置偏远、单价低、面积小的房屋，贷款成数较低，甚至可能不予贷款。

　　(三)贷款人的年龄、个人信用和还款能力。年龄较大、信用较差、还款能力较低的贷款人，贷款的成数越低，甚至可能不予贷款。

　　(四)贷款房屋套数。如果是贷款买第二套以上的房屋，贷款成数降低，甚至可能不予贷款。

　　(五)贷款人如果是外地户口，贷款成数也可能降低。所以，买房人在正式签约前，应拿着卖方产权证复印件和自身收入证明等材料到银行去详细咨询，做到心中有数之后再签约。