银行贷款基准利率 下半年或持续攀升

　　近日，各地银行相继上浮房贷利率的消息成为房地产的热门话题，这是不是会再次加重购房者的买房负担呢?对于上升的银行贷款基准利率，购房者应该怎么办呢?

　　据央行公开数据显示，2016年全年人民币贷款增加12.65万亿元，同比多增9257亿元。其中，多为个人住房按揭贷款的“住户部门中长期贷款”项目增加了5.68万亿元，占全部新增贷款额的比重接近45%。可见，房贷在银行贷款中所占比重很大，银行对房贷的政策性调整，也一定程度上反映了我国宏观经济和银行业的发展动态。

　　银行业内工作人员表示，现在房贷利率上升，对于购房者而言，使其购房成本上升，贷款压力也越来越多，对于银行而言，也是无奈之举，当前甚至出现了理财产品收益与贷款收益倒挂的现象。近期发售的理财产品预期收益率已经超过5%，而五年期及以上贷款利率只有4.9%，即便按基准利率发放个人房贷，也是亏钱的。

　　业内人士分析，房贷依然是大部分银行的优质业务，但是房贷的确在收紧，房贷的资金价格上行，放贷难度在加大，信贷利率上行是趋势。近期资金成本持续上升，包括各类货币基金等理财收益年化资金成本已超过4%，这种情况下，叠加管理成本，按揭贷款的基准利率4.9%对于大部分银行来说，已经属于低利润产品。预计目前基准利率为主流的局面将逐渐转变为基准利率上浮。

　　有分析称，由于银行资金面紧张，造成了理财产品利率飙升，资金成本不断加大，加之近期二手房成交量普遍下滑，个人房贷又属于中长期贷款，流动性较差，银行提高房贷利率也是无可厚非。

　　如果住房按揭贷款利率成为房地产市场重要调控工具，它对二三四线城市所起的作用也是一样的，因为金融市场的价格不会出现城市之间的严重差异性，而且这种金融市场的价格是不容易被地方政府所左右的。

　　所以，万科集团董事会秘书朱旭日前表示，由于客户目前认购资格受到很多限制，以及银行对住房按揭贷款额度发放的限制，下半年的房地产市场会非常谨慎。国内房地产市场的调整或许由此开始。

　　无论是房贷利率抬高，或是放贷周期延长，都可能会打乱购房者的计划，甚至造成违约。中原地产首席分析师张大伟表示，现在放贷周期都比较长，不确定因素也比较多，所以建议购房者尽量多延长合同周期。

　　张大伟建议，谨慎考虑购房决策，预留好时间并把握自身还款能力。从时机来看，吴昊分析称，有刚性购房需求的，第三季度是相对较好的入市时机，因为政策比较严格，房价也呈下降趋势。到了第四季度，银行可能因为没有额度加上年底盘点，实施惯例性收紧，甚至可能提前上涨。

　　严跃进还补充表示，另外有一点需要明确，首付比例预计不会继续调整，所以也不能说对购房有太多的继续收紧的、实质性的管制，在当前政策面下积极购房、果断而非优柔寡断很关键。