上海房贷计算新政策 详解上海房贷计算方式

　　如今，上海的房价在中国楼市中始终排名前几位，在上海买房被人们称为是难以登天。近日，上海各大银行陆续调整的贷款利息，受其影响，在上海购房也变得难上加难了。

　　5月份，上海市本外币个人住房贷款新增154.86亿元，环比少增31.37亿元，其中二手房贷款当月增加90.87亿元，环比少增27.41亿元。记者了解到，月末上海市本外币个人住房贷款余额同比增长28.8%，增速环比下降3.6个百分点。

　　从央行公布的数据也可以发现，住户部门中长期贷款占新增人民币贷款的比例正逐渐降低，从去年中最高的超100%降至当前的40%左右。

　　商业银行信贷资金成本最近出现上升趋势，房贷会被率先收紧。市场人士评论称，北京、上海等一线城市金融机构落实房地产调控措施效果显现，贷款发放节奏持续放缓。

　　某股份制银行零售业务部门人士告诉第一财经记者，现在的放贷大环境，是房地产类信贷管控从严、市场流动性吃紧、银行控制表内规模增速应对MPA(宏观审慎评估体系)考核，在多重“紧箍咒”之下，房贷额度变得有些稀缺。

　　对于利率上调的原因，中原地产首席分析师张大伟也称，随着资金成本继续上升，包括余额宝在内的固定理财收益年化资金成本已经超过4%，这种情况下，叠加管理成本，按揭贷款4.9%的基准利率对于大部分银行来说，已经属于低利润产品，预计后续银行将逐渐上浮基准利率。

　　“由于贷款定价的原因，基本上你要做基准的话，放款时间不确定，没有办法给你保证什么时候一定能放款时间。”一位贷款经理这样说道。当记者问到怎样才能保证放款时间时，这位贷款经理建议提高首套房地利率：“上浮10%到20%，排队时间要稍微快一点，大概二三个月可以放款。”

　　此外，上海银行等一些银行也表示，最低可以做到9.1折。不过，客户还需满足额外的业务条件，否则不予贷款。

　　假设在上海购买一套总价500万元的一手房，为首套房。除去3.5成的首付后，需向银行申请一笔325万元的商业贷款。如果按照等额本息方式还款，贷款期限为30年。以首套房贷利率9折计算，每月还款额为16293.93元;按照9.5折利率计算，每月需还款16777.68元。因此，基准利率由9折上调至9.5折后，每月多还483.75元，购房者潜在的贷款成本会提高。

　　业内人士透露，银行上调房贷利率一方面取决于政府的调控政策，贯彻政府的指导思想，通过调控的手段来规范房贷市场秩序，确保房贷市场的稳健发展。另一方面也是由当前的货币政策所影响，资金成本的不断上升，使得银行需要控制房贷业务的成本，对资金的流向和使用作出新的规划。更倾向于资金回笼快，收益高的业务渠道，以此来缓解资金成本压力。