房贷利息计算新政策 详解房贷利息计算方式

　　进行贷款买房的时候，当在银行办理按揭贷款业务的时候，你一定会看到贷款利息名词。有关贷款利息，进入新的一年以来，它是增加还是降低呢?它的计算方式有哪些哪些变化?

　　众所周知，购房贷款年限分为20年和30年。房贷的年限越长，利息就越多，如果想要节省贷款利息，贷款时可以选择年限较短的期限。但是贷款年限越短，每月需要还的钱也越多，压力也会增加，大家可以根据自己的实际情况进行选择。

　　目前，等额本金还款和等额本息还款两种形式为银行的主要还款方式，对于有较稳定的工作、还款能力较强的人来说，可以采取等额本金还款，因为这种还款形式前期主要还本金，随着本金越换越少，利息也越来越少，比等额本息法更省利息。

　　公积金贷款的利率要比普通的商业贷款低得多。尤其是房贷新政实施后，公积金贷款的优势更明显，所以说如果是贷款买房，申请公积金最划算，利息也最低。

　　银行为了抢客户，房贷的利率也有所不同，例如有的银行是9折，而有的银行是95折，所以建议准备去银行贷款的朋友，一定要先进行对比，之后再决定，不要只认准一家银行，没准这家银行利率是最高的那一家。

　　此外，所谓房贷月供利息抵税，是指在计征个人所得税时，先将房贷产生的利息作为税前减除项扣除，对扣除后的收入部分课以个人所得税。也就是说，在计算个税交多少时，将房贷的利息部分先从收入中扣除，有利于房贷借款人降低税负。

　　做了简单统计，“房贷利息抵税”的新闻在2015年就已经出现，彼时，国务院批转了发改委《关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见》提出要研究综合与分类相结合的个税改革方案,并将于2017年付诸立法。《意见》特别提到“完善税前扣除”改革，其中重要内容是增加住房按揭贷款利息支出等专项扣除项目。

　　房贷利息抵扣个税将纳税的档次降低，抵扣后应纳税所得额适应的税率就是房贷利息支出减免的比重。突然觉得自己似乎发现了什么了不得的事情，有一种类似于牛顿发现万有引力定律、高斯发现了二次互反定理那样的感觉。

　　对于不同收入阶层而言，房贷利息抵扣个税的效应差异巨大。所以，房贷利息抵扣个税政策的最大的受益阶层是——有改善性住房需求的城市中产家庭，他们的房贷压力重、供款多，同时月纳税层次较高。由此可见，该政策对改善性住房市场将会有一定的刺激作用。