2018年居民加杠杆7万亿!居民收入有何影响

2019-1-18 14:39:15  来源:pchouse  作者:佚名  

  根据央行最新消息显示,2018年居民收入这块,已经加杠杆7万亿元。受到这个影响,我国的居民收入发生了哪些改变呢?接下来就让我们来分析看看。

重磅!央行:2018年居民加杠杆7万亿!

  2018年全年人民币贷款增加16.17万亿元,同比多增2.64万亿元。分部门看,住户部门贷款增加7.36万亿元,其中,短期贷款增加2.41万亿元,中长期贷款增加4.95万亿元;

  众所周知,尽管随着经济的发展,人们的收入水逐渐提升,但是大家开始从往银行里存钱,不愿意找银行借钱,变成了十分愿意贷款消费。甚至是,有一些没买房的年轻人,和已经已经买房了的家庭,都开始长期处于负债的状况。财富盛宴的背后,是老百姓加足了杠杆,财富升值的背后,是锁定了未来25年以上的现金流。当财富盛宴到了最高潮的时候,人们突然发现财富是增值了,但钱没有了。

  为何居民杠杆如此之高?实际上,钱并不会凭空消失,所有的钱都流向了房产、互联网金融和日常消费。买房就作为其中的大头,很多人为了买房加足了杠杆,不仅把所有的存款都花光,还背负了一身债务。加上物价的上涨、人民消费观念的改变等因素影响,杠杆对于大家来说已经习以为常。

  央行报告建议,鼓励金融机构加快推进消费信贷管理模式和产品创新,同时加强风险管理,严厉打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为。

  在去年原银监会新闻发布会上,审慎规制局局长肖远企也着重强调过要严查挪用消费贷款,提及美国次贷危机有一个很重要的教训,就是对没有能力偿还贷款的人发放贷款,推高居民杠杆率,要防止这样的倾向。

  今年10月19日,上海银监局一天之内连开15张罚单,农业银行、渣打银行、平安银行、浦发银行等13家金融机构的分支行或信用卡中心,均因涉嫌个人消费贷款违规发放和挪用被责令整改,并处以合计1040万元的罚款,另有两名涉事从业人员受到警告处罚。

  一位华东银监部门人士介绍,为了杜绝挪用消费贷流入楼市,监管部门一向要求银行加强消费贷贷后管理,比如执行放款后的跟踪检查,并收集发放依据、支付依据。

  问责之下,银行也有所警惕。一位股份制银行上海分行行长表示,消费贷审核今年以来有所收紧,特别是在贷款用途的合规性审核方面,监控交易对象和银行流水,有些银行也会要求已经发放贷款的客户再补交消费证明材料,方便日后核对。同样的,在消费贷之外,针对有些客户挪用经营贷用以首付,即便客户的银行流水是流向非房地产公司的账户,也会将流水多穿透几层,并要求提供合同发票,一旦发现异常,可要求提前收回贷款。

  购房者切身感受到了消费贷的收紧。一位上海的购房者表示,其信贷员称,如果房贷通过初审等待放款期间,申请消费贷款,会影响到征信信息变化,银行可能要重新评估借款人是否符合条件,有可能会不放房贷,这也是出于杜绝买房加杠杆的考虑。

  去年开始,已经有银行陆续对信用卡在房地产类商户消费进行了额度限制。比如平安银行信用卡在境内房地产类商户进行交易时,单月交易金额不可超过3万元,全年累计不可超过10万元。

责任编辑:ouxiaohong
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