公积金使用攻略：公积金+商业组合贷款了解下

　　如果你有购房的打算的时候，除了公积金、银行贷款之外，我们还有哪些方法可以操作呢?公积金+商业组合贷款就是一个不错的选择，接下来就和大家说一说这个方法。

　　组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

　　第一，申请组合贷款必须同时符合住房公积金管理公积金贷款的规定，以及有关住房商业性贷款的规定。

　　第二，申请组合贷款应先向商业银行提出申请公积金商业组合贷款，同时提供相关公积金商业组合贷款的证明材料。

　　第三、由商业银行凭公积金商业组合贷款人相关证明材料代替公积金商业组合贷款人向公积金受托银行提出公积金商业组合贷款申请。

　　第四、公积金贷款受托银行经过审核,书面向公积金商业组合贷款人承诺公积金贷款可贷额度、期限。

　　第五、商业银行经过严格的审核后,书面向借款人承诺商业性贷款额度、期限。

　　第六、公积金商业组合贷款人签订个人住房贷款合同,公积金商业组合贷款银行根据贷款合同约定的时间,将贷款金额以转帐方式划转到售房单位在银行开立的帐户。

　　商业贷款的要求是个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。只要是购买房屋，不管是普通住宅还是商住楼、别墅、写字楼，都可以采用商业贷款。

　　采用公积金贷款，也要求个人的信用良好，此外还有要求，就是自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭，别墅等非普通住宅、商住楼等非住宅，是不可以使用公积金贷款的。组合贷款则必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。

　　此外，个人有公积金贷款未结清，不能再采用公积金贷款和组合贷款;而有商业贷款未结清，除开限购限贷因素外，还可以再采用商业贷款买房。还有一个问题就是，在很多城市买房，公积金异地贷款受到限制，自然组合贷款也是不行的;而商业贷款，则可以不受地方的限制。

　　商业贷款的流程相对简单，在银行申请商业贷款后，贷款很快就能发放下来。

　　公积金贷款的流程复杂，必须先到住房资金管理中心进行申请，中心进行审核后开始办理贷款，从申请到贷款发放，时间比较久。

　　组合贷款中商业贷款部分向贷款银行申请，公积金贷款部分向公积金中心申请，贷款发放的速度比公积金贷款和商业贷款都要慢。