购房贷款中，等额本金和等额本息哪种还款方式最实惠

　　如果你也是贷款购房的一员，你会选择等额本金和等额本息呢?这两者中，哪一种还款方式比较优惠呢?接下来小编就和大家说一说两者中哪一种方式比较优惠。

　　影响贷款年限的重要因素首先是收入，一般月供最高不能超过借款人月收入的50%;其次是贷款人年龄，一般而言，借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款，且借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。如果年龄超过40岁，则最长贷款期限只能是25年以下。第三是房龄，特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。

　　如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。对购房者来说，确定贷款期限的长短是一个两难的决定:期限长意味着需要支付更多的贷款利息;期限短意味着每个月的还款压力将会很大。所以，要根据自己的收入和压力承受能力量力而行。

　　等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少。

　　按照等额本息计算，贷款月数为240个月(20年)，每月还款额度不变，为1963.33元。通过对比发现，同样是贷款30万，等额本金支付的总利息为147612.5元，等额本息支付的总利息为171199.72元，两者相差2.3万;

　　贷款50万，30年还清，等额本金支付的总利息为368520.83元，等额本息支付的总利息为455308.1元，两者相差8.6万;

　　贷款100万，30年还清，等额本金支付的总利息为737041.67元，等本息支付的总利息为910616.19元，两者相差17万;

　　贷款300万，30年还清，等额本金支付的总利息为2211125元，等额本息支付的总利息为2731848.58元，两者相差52万;

　　贷款越多，年限越长，等额本息比等额本金还款越多(利息更多)。

　　银行放贷提前还款时，由于提前一次性还款减少了银行的“收益”，银行会收取剩余本金3%左右的违约金。

　　等额本息的“本金与利息”分配比例为：前半段时期所还的利息比例大、本金比例小;还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。如果提前还款，由于前期还的基本都是利息，本金并没有还多少，因此提前还款会非常“吃亏”!

　　等额本金若提前还款，由于每月还款本金额度相同，还款时已经偿还了部分本金，提前还款能避免后期的利息。