买房贷款年限怎么选?这些你都了解吗?

　　面对一套多则成千上百万，少则几十万的住房来说，一次性还清房贷还是少数，因此，按揭贷款就成为人们主要的选择。在进行按揭贷款上，年限的选择显得尤为重要，通常选择多少年的贷款比较好呢?

　　不少人买房是为了结婚，但买房后还要面临结婚生子购车等一系列支出，这对于一对年轻夫妻甚至两个家庭来说都是不小的支出，而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力，也可以让夫妻二人松口气。

　　举个例子，如果同样贷款200万，贷款20年，等额本息每月要还近1.31万元，而贷款30年的话，每月只需还近1.06万元，这样每月就可以多出近0.25万元的结余用于生活支出。

　　不过，还需要注意一点，月供不要超过月收入的50%，可以的话，尽量控制在30%以内，否则将降低生活质量。

　　既然贷款年限越长，月供越少，那为何不多贷一点，买一个大点的房子呢?要知道，你贷款200万，年限为20年，月供是13088元，而贷款300万，年限为30年，月供也就是15921.8元，两者仅相差2833.8元，但总额相差100万。

　　总价相差100万元的房子，不管是在户型、地段、面积、配套，还是位置方面，两者的差距都很大。

　　“我从来没觉得贷款年限是一个值得考虑的问题，因为我的朋友们贷款年限都是20年、30年，而且大家都倾向于选择长的期限，所以贷款时我也要求30年，仅此而已。后来开始还款后，发现每月还款额3000仅占家庭月收入的25%，但现在我们也没能力一次性提前结束还款，只能暂时进行理财，可惜目前市面上理财的利率也并不高，这么算下来房贷确实要多支出一些利息了。”受访者胡女士如是说。

　　“针对贷款年限的选择问题，记者采访了几家银行的信贷业务负责人，针对当下多类置业人群给出了合理建议。

　　一、工资实力一般的工薪族，适合较长年限的贷款。一般来说，工薪族置业者特别是年轻的置业者，在刚刚购房的阶段，同时会面临婚嫁、生育等多个方面开销，对于一对年轻夫妻、甚至两个家庭来说都是不小的支出，而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力，让生活中的年轻人可以松口气。如果同样贷款200万，贷款20年，等额本息每月要还近1.31万元，而贷款30年的话，每月只需还近1.06万元，这样每月就可以多出2000多元的差额可以补贴生活支出，不过贷款总利息也会出现一定的上涨。

　　二、计划提前还款的工薪层，也更适合较长年限贷款，一般选择30年。置业者往往存在一个误区，就是如果有提前还款计划，则要选择总利息最短的贷款年限。“这个方式的建议其实并不适合所有置业者，其中倘若工薪阶层有提前还款计划，则更适合选择较长年限的贷款，例如分别选择贷款年限20年和30年，贷款五年后就要提前还清，即便是贷款300万，五年间利息差也仅在3万元左右，但每月还款压力却差距较大，能直接影响到生活质量，倘若贷款额度更低，则产生的利息差更小。”同理，较长年限贷款也适合换房族，几年时间内或较短时间可以卖掉旧房子提前还款新房。考虑较长年限的贷款，提高贷款时段内的生活质量，减少还贷压力。

　　三、固定收入较高的改善族，适合20年以内的贷款年限甚至仅贷10年。那么所有人都适合最长年限贷款吗?答案是否定的。例如部分固定月收入较高的改善族，且没有提前还款计划，在这样的情况下建议选择贷款年限在20年以内，从而在不影响生活质量的情况下，减少总利息的开销。另外，二套房置业者也适合选择较短年限的贷款，因为可以利用首套房租偿还一部分月供压力，但因为月租收入是每月、半年或者一年到账一次的，因此不适合提前还款，反而比较适合较短年限的贷款，从而实现利息支出的最小化。