商业贷款转公积金贷款划算吗?

　　如果当你决定要贷款购房的时候，当你具备了商业贷款和公积金贷款的条件的时候，你会选择商业贷款还是公积金贷款呢，毋庸置疑公积金贷款相比商业贷款，有着各种好处。因此，在我国，就出现越来越多商业贷款转公积金的情况，它又是怎么一回事?

　　商业贷款：如果是商业贷款，最终审批取决于收入、消费情况、家庭情况、工作单位等，这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷的能力。第一套房首付需要至少3成，基本上是5成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停贷。(要求收入证明开到每月还款额的两倍)

　　公积金贷款：公积金贷款则要看公积金缴存额度，公积金一个人贷款较高额度是50万，两个人较高是80万。公积金贷款的第一套房首付需要3成(北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成)，第二套房需要首付至少6成(每个省份都有公积金贷款额度的限制，北京根据信用评级略有差别，80-104万不等。)，第三套房停贷。

　　通过以上对比我们发现，等额本金和等额本息在支出利息方面，等额本金的利息支出更低，商业贷款、公积金贷款和组合贷款在利息之出方面分别减少了：78624.1元、34915.6元、56769、9元。

　　“组合贷”即住房公积金组合贷款，是指连续按月足额缴存住房公积金的职工在购买自住住房时，市公积金中心和承办的商业银行同时为其发放住房公积金个人住房贷款和商业银行个人住房贷款而形成的特定贷款组合。

　　在此之前，我市有购房意愿的缴存职工只能在公积金贷款和商业按揭贷款中间选择一种，如果公积金贷款余额不足以支付房款，就不能享受公积金的低利率优惠，只能选择利率更高的住房按揭贷款。

　　申请个人住房组合贷款的，必须同时符合公积金中心有关公积金贷款的规定和有关住房商业性贷款的规定。具备住房公积金贷款条件的缴存人购买商品住房且未付清房款的可申请个人住房组合贷款。

　　个人住房组合贷款中住房公积金贷款部分的贷款额度按照纯公积金贷款的相关规定核定，住房公积金贷款的额度不能满足借款人购房需求的，可以申请组合贷款。

　　目前，公积金中心已与建设银行山西省分行和交通银行山西省分行签署个人住房组合贷款相关协议，委托上述两家银行办理住房公积金贷款的分理处首批开办组合贷款业务，具体包括迎泽分理处、小店分理处、万柏林分理处、尖草坪分理处、晋源分理处、古交分理处、清徐分理处和阳曲分理处。