如何办理公积金贷款

　　面对一套上百万的房屋，对于每个人而已，这都是一笔不小的花费，因此贷款成为人们的首选。相比起商业贷款，住房公积金贷款有着许多好处，那么在办理上面，住房公积金的流程是什么呢?

　　之前，武汉住房公积金管理条例乃至全国的住房公积金中心规定缴纳公积金的主体是单位，没有工作的个人是不能缴纳住房公积金的。也就是说如果您想要享受公积金贷款的好处必须找家公司上班，而且是这家公司有开设公积金账户给你缴纳才行。

　　不过为了促进公积金的使用，也为了让更多的群体享受到公积金的优惠，武汉住房公积金中心目前拟定开通个人缴纳公积金的业务。

　　举例说明下，武汉开放面向自由职业者和个体工商户的公积金缴存方案，个人自愿缴存者缴存公积金满一年后，购买首套基本住房时，可以向公积金中心申请公积金贷款。贷款额度根据个人收入水平、社保缴费情况、所购住房房价等因素进行核定。具体来看，贷款额度=缴存职工公积金的余额积数*0.0125，并不得大于公积金余额的5倍，也不得超过我市公积金贷款50万元的限额。

　　这也就是说您至少要交1年的公积金，然后公积金余额里面要有10万元的余额才有可能申请到50万的公积金贷款。

　　银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入，要确定借款人每月收入能足以偿还房贷月供，一般月供最高不能超过收入的50%。

　　在申请房贷时，借款人的年龄是重要的审核因素。一般而言，只要是借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款，要求借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。借款人年龄越小，那么可以申请的贷款期限也就越长。如果年龄超过40岁，则最长贷款期限只能是25年以下。

　　房龄也是银行确定贷款年限的重要因素，特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。

　　住房公积金怎么还房贷?

　　1、一次性还款法：是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱。

　　2、逐月还款法：是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。

　　如果客户选择一次性还款法的话就不能选择逐月还款法了，两者只能二选一。但是，如果今后想要改变还贷方式的话，客户只需到自己贷款银行办理变更还贷方式就可以了。

　　住房公积金贷款的还款方式主要有每月等额本息还款方式和每月等额本金还款方式两种，借款人可根据自己的家庭收入情况自由选择以上两种还款方式。