商业贷款利率多少 专业人士详解商贷流程

　　说起贷款买房的好处，人们通常想到的就是西方社会通常的先拥有使用权，在拥有所有权。而对于商业贷款利率和它的贷款流程，你知不知道呢?当中有哪些需要注意的地方?

　　商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,多不超过一年,但是也包括少量中长期贷款。这类的贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的3分之一以上。

　　住房商业贷款利率就是指贷款买房的贷款利率，其计算公式为贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限=贷款金额*天数*日利率=贷款金额*月数*月利率=贷款金额*年*年利率。基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，存款利率暂时不能上、下浮动，商业贷款利率可以在基准利率基础上下浮10%至上浮70%。

　　当贷款基准利率调整的时候，月供也会随之变化，所以大家一定要根据自己的实际情况提前算好自己的月供，以免因少还钱留下信用“污点”。

　　六个月以内(含6个月) 4.35%

　　六个月至一年(含1年) 4.35%

　　一至五年(含5年) 4.75%

　　五年以上 4.9%

　　贷款优惠和利率上浮，怎么算：

　　以商贷五年期以上基准利率4.9%为例：

　　在基准利率上打88折，房贷利率即为：4.9%*0.88=4.312%

　　基准利率上浮10%，房贷利率即为：4.9%*(1+10%)=5.39%

　　商业贷款流程：确定贷款银行——申请贷款、提交材料——银行受理和审查——签订贷款合同——办理抵(质)押登记、保险、公证等手续——银行审批、放款——按期还款——提前还款——还款结束、办理撤销抵押登记

　　1、确定贷款银行

　　在借款人提出贷款申请之前，银行需要对拟提供个人购房贷款的楼盘进行审查，楼盘审查操作流程为：开发商申请→项目调查→审查、审批→签订项目合作协议书→贷后监管。

　　2、申请贷款、提交材料

　　自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的材料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款，填报《按揭贷款申请书》。

　　3、银行受理和审查

　　银行收到如上材料，对其材料的真实性、借款人偿还贷款本息能力进行调查，确定贷与不贷、贷款的金额和期限。

　　4、签订贷款合同

　　审贷部门审查后，提出贷款额度和期限，可与借款人、开发商签订《个人购房借款合同》，直接报有权审批人审批。

　　5、办理抵(质)押登记、保险、公证等手续

　　购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。置业者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，应在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。

　　6、银行审批、放款

　　在借款人办妥房屋保险、公证和抵押预登记手续后，银行方可发放贷款。发放贷款时，由信贷员填写借据，借款人签章或按指印认定，同时借款人签署《划款扣款授权书》，银行将款项直接划入开发商在银行开立的售房专户上，同时通知借款人贷款已经发放，开发商出具收款证明。