银行不会告诉你的秘密，如何多快好省还清房贷

　　众所周知，在我国，买房是一件不简单的事情。尤其是对于银行贷款的人们来说，如何才能快速的还清房贷呢?今天小编就和大家好好说一下。

　　很多人借了一大笔钱，但却不知道在还款额不变时，如果将还款频率增加，可能会让你更快地还清贷款。因为贷款中还款时间比较重要，及早还款意味着所需要负担的利息额也会减少。这就是说，如果你目前是按照月度还款，那么考虑更改为每两周或者每周还款。比如，如果你的还款额是每个月2400元，如果换为每两周1200元，到了一年底，你已经还清的总额就是3.12万元，而非2.88万元。

　　双周供每半月还一次，适用于工薪阶层。双周供比月供还款频率高，贷款本金还的更快，所以在还贷期间所归还的利息少于月供归还的利息，还可以缩短还款期限。但是双周供的风险较大，需要消费者有稳步上升的收入，比较适合稳定收入的工薪阶层。

　　信用卡有一项最基本的功能是透支取现，信用卡预借现金业务和透支取现有什么不同?透支取现一般要收取日万分之五的利息，多数银行还要按照取现金额收取1% 左右的手续费。而预借现金分期业务，类似普通的个人按揭贷款，银行一次性发放贷款转账到指定的储蓄卡里，不收取利息，客户按照资金使用的时间分期偿还本金和一定比例的手续费。

　　“现金分期是招商银行为您提供的支取现金并分期偿还的业务。”在招商银行信用卡中心的官方网站上，对信用卡现金分期是这样解释的。申请条件是：必须持有该行信用卡个人卡主卡及一卡通 ，并且保持良好用卡记录。那么持卡人怎么办理现金分期这项业务?以招商银行为例，持卡人可以登录网上银行或直接拨打银行的客服热线，在分期理财中进入“现金分期-分期申请”，输入转账卡号、申请金额，选择资金用途和分期期数。银行信用卡系统会进行实时审核，申请通过后会立即放款，最快当天就能到账。

　　申请额度方面，信用卡现金分期的额度可以高于信用卡消费额度。兴业银行、招商银行的客户人员都称，如果信用记录好，本身持有2万元信用额度的信用卡，有可能获得5万元的信用卡现金分期额度。中信银行的最高额度，能达到30万元。

　　若你正好有多余的闲钱，那么尽可能地多还款。银行规定的少还款并不是权威指标。因此大多数贷款，没有理由不尽量多还。同时将小额还款的末尾数增加至整数，比如100元，甚至10元，都能够减少你的贷款。你还可以将那些年末的红利、退税款项和礼金等放入贷款中还款。

　　不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，需要提醒大家的是，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。值得一提的是，部分银行推出了“按月调息”方式，目前利率处于下降通道，客户如选择“按月调息”，则可在次月享受利率下调的优惠。

　　不同的银行手续费标准并不完全相同。兴业银行的“随兴贷”现金分期付款业务，3个月分期的月手续费为0.80%，其他6～36个月分期的月手续费均为0.75% 。建设银行的现金分期收费比股份制银行低，其3期、6期、12期和24期的手续费标准分别为2.4%、4.2%、7.8%和15%，但手续费要在分期后首个账单日一次性收取，其他银行的手续费是每月还。申请现金分期之后，如果提前还款仍需全额缴纳手续费，而预借现金只计算还款前的利息。而如果现金分期到期未能如期偿还 ，则也按照约定的日息进行罚息。

　　和透支提现相比，现金分期手续费更便宜吗?答案是肯定的。信用卡透支取现业务需要支付取现手续费及利息两笔费用，手续费通常按照预借的金额按比例一次性缴纳，一般是1%～3%，而利息则为日息0.05%，年息18% 。而现金分期业务不收取利息，只需要支付手续费，按照平均每期0.7%～0.95%的手续费率来计算。

　　举个例子，按照取现1万元、年息18% 、手续费1% 来计算，如果一年后还款，需要共计支付本息11900元左右。如果是现金分期，以建设银行7.8% 的手续费来算，本息合计为10780元。