房贷利率上涨对哪些人影响最大?

　　随着房贷利率的进一步上调，不少购房者都纷纷叫苦连天。而直到今日，房贷依旧出现一路上涨的局面。在房贷利率上涨的大背景下，对哪些人影响最大?

　　从全国范围来看房价明显降温，但是如果具体到各个城市的话，那么目前的房价分化走势十分明显，一二线城市房价下跌，但是三四线城市的房价却依旧在小幅上涨，而且这种走势还越来越明显，甚至于部分城市内部房价走势都出现明显分化。不过虽然房价走势分化，但房贷利率走势却十分统一，不管大城市还是小城市的房贷利率都在不断上涨。

　　一线大城市因为严格的楼市调控政策房价同比涨幅不断下跌，楼市泡沫正在被不断的挤压出来，成交量不断下行甚至接近腰斩。不过在二三线城市虽然房价涨幅有所回落，但是总的来看二三线城市房价依旧处于上升中，而且楼市热度也一时难退。特别是在人才新政和棚改计划的刺激下，二三线楼市在很长一段时间里都会保持现在的状态，未来城市之间的分化会越来越严重。

　　不过虽然城市间的房价分化趋势增强，但是不变的是全国上下不管是哪一个城市的房贷利率都在不断上涨，这也是当前维持紧缩性经济环境所决定的。根据2月份的房贷利率统计表数据显示，2018年2月全国首套房平均利率已经达到5.46%的水平，这还是首套房的贷款利率，二套房的房贷利率更加高了。

　　目前，我国的贷款利率是按照浮动利率计算的。这是什么意思呢?就是你每个月要换的利息是随着贷款利率的调整而进行调整的，所以如果银行一旦上调了贷款利率，那么你以后每个月要还的利息就是按照这个调整后的利率进行的，所以你要还的月供也就会变多。

　　前一段时间央行公开明确表示支持房贷利率上涨，央行认为虽然目前的房贷利率有所上涨，但是对比近二十年来的房贷利率水平可以发现目前的房贷利率依旧处于历史低位水平，支持银行对住房贷款合理定价、扩大利率浮动区间。这就意味着后期商业银行还会继续对房贷利率进行上浮，而这对刚需来说将是一个很高的门槛，毕竟按照现在的利率水平的话，那么买房后就要多付出几十万的利息了。

　　而按照银行的规定，我国目前通常会使用两种利率调整方式：“次期调整”和“固定日调整”。所谓的“次期调整”就是指从利率调整之后的下一个还款期开始使用新的利率，通俗来说就是利率调整之后，你下一个月要多还月供。“固定日调整”就是在按照银行规定的某一天进行统一的调整，一般来说都是在1月1日开始重新计算，所以如果是按照这个调整方式来的话，那就是次年的1月1日之后才要多还钱。

　　当然并不是所有贷款者都是按照浮动利率进行贷款的，也有不少人的贷款是按照固定利率进行贷款的，这样的话利率变化就跟你要还的月供没有关系，不关利率上调还是下调，你以前每个月还多少，以后每个月还是还多少的。

　　另外一方面现在我国的居民杠杆率也到达了很高的水平，甚至还有报告指出目前中国的居民杠杆率已经达到了美国次贷危机前的水平，所以必须对居民杠杆率进行严格的监管。而在过去的几年里我国的居民贷款规模呈现指数上升趋势，其中很大部分原因是因为房贷规模的扩大，这样导致了居民杠杆率快速的上涨。所以想要降低居民杠杆率，就必须要减少居民的房贷规模，而减少居民房贷规模最简单的办法就是提高贷款利率。