2018公积金贷款有什么不一样

　　根据最新研究机构数数据显示，在中国使用公积金贷款的人士越来越多，那么为了进一步维护这个政策，政府进行了相关的公积金管理政策，那么新政到底新在哪里?

　　“目前行里首套房和二套房贷款利率都是基准上浮20%，而且额度不算充足。”某大型股份银行相关人士对说。股份银行光大银行也表示，目前该行首套房和二套房利率均上浮20%。

　　日前有消息称中信银行已经叫停发放北京地区200万元以上个人住房抵押贷业务，向中信银行广州分行求证，中信银行暂停的是北京地区住房抵押贷款而非个人房贷，现在广州地区的个人房贷仍是正常发放，暂未收到住房抵押贷款的业务调整通知。目前广州地区首套房贷利率为基准上浮10%，二套上浮20%，额度充足，放款时间1至2个月。

　　其他股份行方面，目前招商银行首套房贷利率上浮10%，二套房贷利率及放款周期看客户资质而定;兴业银行放款在材料齐备的情况下放款时间在3至5个工作日，首套房贷利率上浮10%。

　　四大行方面，广州地区的工行、农行、中行及建行首套房贷款利率均是基准利率上浮10%，二套房利率上浮15%。其中，农业银行广州分行表示，目前行里房贷额度较去年同期有所好转，放款时间在2个月左右。同时，农行广州分行表示，购房者如需贷款可选择商业贷款加公积金贷款的组合申请模式。公积金贷款利率优惠，但是贷款额度有限制，建议消费者先申请公积金贷款，不足的部分再申请商业贷款。这一方面可以节约贷款利息，另一方面缓解了商业贷款的资金压力，有助于提高审批时效。

　　对于购房人而言，公积金放开是个好消息。但对深圳、北京动辄数百万的贷款而言，公积金即使放开也是远远不够的，必须进行商贷和公积金的组合。

　　机构数据显示，目前北京、深圳等城市平均贷款额度首套房贷款200万-300万，而公积金贷款北京家庭为单位最高可贷120万，深圳家庭最高可贷90万，其他城市更少。

　　对于银行而言，资金成本持续上升，包括余额宝等固定理财收益年化资金成本已经接近4.1，叠加管理成本，按揭贷款的基准利率4.9对于大部分银行已属于低利润产品，出于盈利的考虑，商业个贷利率将会继续上浮。

　　此外，房价逐渐出现调整，银行的风险增加，银行对抵押品的风险意识将提高，各家银行预计后续将继续收紧房地产贷款的额度与提高房地产贷款的价格。

　　购房者的资金成本持续上升，已经逐渐完成了从量变到质变的过程，贷款的压力越来越大。据其测算，按照北京上海的刚需房价，贷款25年，从过去的85折优惠利率到现在的基准甚至上浮，房价即使降低8%左右，因为利率上涨也抵消了这部分降价影响。

　　从调控的趋势看，预计信贷的收紧趋势延续周期内，2018年房贷利率有可能继续上升;房地产降温也将持续。目前市场成交已经全面降温，降价开始出现。