住房抵押贷款新政策

　　今年以来，各地楼市都出现了降温的局面，众多一二线城市的楼市成交量都持续呈现下降的趋势，相应的房价也出现了下降。如果此时购买房子，那么贷款就是人们的主要途径。关于贷款有着各种方式，接下来主要介绍住房抵押贷款。

　　房屋抵押贷款，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。

　　10年、20年、30年，看似简单的几个数字，影响着老百姓的购房成本及生活质量，到底房贷贷多少年划算呢?并没有一定适合每个人的房贷方案，因为个人情况不同，房贷申请的时间长短也大不相同。

　　房屋抵押贷款，实际上就是将房产证作为抵押，向银行申请的一种个人消费贷款，区别于我们常说的住房按揭购房。前者是已经拥有了房屋的产权，而后者则是即将拥有，在实际的操作过程中，两者都有较大区别。

　　金融机构发放或持有个人住房贷款，借款人以住房抵押给金融机构作为偿还借款担保，并依法到房地产管理部门办理了抵押登记的住房抵押权，随主债权一同转让的，可以申请办理住房抵押权变更登记。

　　金融机构与依法设立的信托投资公司或中国银监会批准的其他机构按照有关规定，以个人住房抵押贷款证券化为目的设立信托时，需要将金融机构发放或持有的个人住房抵押贷款债权及相应的住房抵押权批量转让给受托机构的。

　　根据房产抵押所贷款的用途不同，所需要的资料也不尽相同。但是一般来讲借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明这些是必须的。再就是根据贷款的不同用途所出具的相关证明。比如借款用于公司经营的需要提供公司的营业执照、财务报表等;用于个人消费的需提供消费用途证明等。

　　凡资料齐全、与权属登记信息一致、抵押物不存在权利限制或权利负担的，予以登记，即将个人住房抵押权变更的情况逐一记载在房屋权属登记管理信息系统和纸介质的权属登记信息的相应记录中。抵押权以权属登记信息为准，原则上不再颁发新的《房屋他项权证》。

　　抵押物存在权利限制或权利负担的，暂不登记，并告知申请人。申请人仍书面要求办理的，可以办理;申请人要求替换的，应当允许。

　　房屋抵押贷款能贷多少年，主要与抵押房产的房龄有关，通常情况下，抵押房产的房龄与贷款年限相加，最高不得超过40年。由于房屋抵押贷款属于一种消费贷款，银行放款的时候期限一般都会控制在15年以内，相比20-30年的按揭房贷，房屋抵押贷款的年限显然要更短一些。

　　在贷款额度不变的情况下，贷款年限越短，说明借款人的还款压力就越大。此外，银行对于消费贷款的用途都是有要求的，按照国家的相关规定，禁止房屋抵押贷款的资金用于购房、炒股等高风险的投资，否则银行有权停贷或者提前收回贷款。